Comment épargner ?

C’est un sujet qui peut être complexe et difficile à définir, il existe de nombreuses possibilités avec chacune un fonctionnement et un cadre fiscal qui diffèrent selon la situation du client.

Une épargne sert à préparer des projets futurs ou anticiper les aléas de la vie quotidienne. Ces sommes d’argent permettent d’éviter des à-coups financiers qui peuvent mettre en difficulté la stabilité financière du foyer.

Épargner est également un moyen pour l’investisseur de participer à l’économie du pays via son épargne. Ces investissements permettent de défendre ses convictions personnelles en termes d’investissement notamment au niveau de la durabilité. Nous proposons des supports d’investissement qui soutiennent des activités durables pour la société en intégrant les labels ISR et les critères ESG.

  Les solutions selon les objectifs

Le type d’épargne et les supports varient en fonction des objectifs et de la durée d’investissement :

Court terme, également appelé l’épargne de précaution, elle va servir à financer les aléas de la vie (entretien de la voiture, travaux dans le logement, achat d’un appareil électroménager…). Cette épargne représente généralement 2 à 4 mois de salaire selon la situation et les possibles aléas sur les revenus (CDD ou CDI, salaire fixe ou variable).

Moyen terme, c’est l’épargne de projet. Elle sert généralement à financer des projets importants de sa vie comme les voyages, mariages, investissement, enfants, études des enfants. (Assurance-Vie, PEA, Produits Structurés)

Long terme, on l’appelle l’épargne de retraite. C’est-à-dire l’épargne qui sera utilisée au moment de la prise des droits à la retraite afin de réduire la perte de revenus. Cette épargne selon les contrats utilisés pour la constitution, elle est ensuite récupérée sous forme de capital ou rentes viagères. (Plan Epargne Retraite, SCPI, PEA…)

  Notre accompagnement

Nous accompagnons nos clients dans la constitution d’un capital pour subvenir aux besoins à plus ou moins long terme. Nous vous conseillons sur les supports adaptés selon les objectifs et la disponibilité de l’argent.

De plus, nous réalisons des préconisations sur quels supports placer son argent selon le profil de risques. Nous vous proposons une sélection des classes d’actifs et des fonds adaptés à votre horizon de placement.